Даст ли банк кредит?

Пожалуй, абсолютно любого потенциального банковского заемщика мучает вопрос: «Даст ли банк кредит?». Не секрет, что часто даже вполне благополучным гражданам с достойными доходами получить кредит в банке так и не удается, причем причины отказа в кредитовании банкиры не разглашают. Можно ли заранее оценить собственные шансы на получение кредита?

Базовые требования к потенциальным банковским заемщикам общеизвестны. Рассчитывать на получение банковского кредита могут только совершеннолетние граждане России, имеющие постоянную либо временную регистрацию в регионе присутствия банка, положительную кредитную историю и источник получения постоянных доходов.

Исключением может стать получение ипотечного кредита: ипотека доступна и заемщикам, не являющимся резидентами РФ, однако при условии наличия высокого стабильного и документально подтвержденного дохода.

Повлиять на решение, даст ли банк кредит, могут и некоторые другие факторы:

1. Длительность трудового стажа заемщика. Обычно банки не кредитуют заемщиков, которые на последнем рабочем месте проработали менее 3-6 месяцев и имеют общий стаж трудовой деятельности менее одного года.

2. Документальное подтверждение трудоустройства и величины ежемесячного дохода. Максимум шансов на одобрение кредитной заявки будет у заемщика, который сможет предоставить копию трудовой книжки с отметкой работодателя и справку о доходах стандартной формы.

При необходимости подтвердить величину ежемесячного дохода можно и документом в произвольной форме, но только при условии, что и эта справка будет содержать печать и подпись руководителя компании-работодателя.

3. Сумма ежемесячного дохода заемщика также повлияет на решение о том, даст ли банк кредит. Так, многие кредиторы отказывают в предоставлении кредита заемщикам, чей ежемесячный доход не достигает оговоренной банком суммы.

В зависимости от политики конкретного банка, выбранной кредитной программы и запрашиваемой суммы заемных средств, размер ежемесячного заработка клиента должен составлять не менее 8,10, 15 либо 20 тыс. рублей.

4. Положительное решение кредитора зависит от характера кредитной истории заемщика. Небольшие технические просрочки при погашении взятых ранее займов вряд ли станут препятствием для получения кредита, однако существование длительных просрочек или взыскание задолженности в судебном порядке станет препятствием для оформления том нового кредита.

При этом «испортить» кредитную биографию могут не только недисциплинированность заемщика, но и банальная ошибка сотрудника банка. Поэтому ознакомиться со своей кредитной историей и при необходимости настоять на внесении корректировок заемщику нужно еще до подачи заявления на получение кредита.

5. По некоторым кредитным программам положительное решение банка будет зависеть также от наличия обеспечения. На самых выгодных условиях банк даст кредит под залог оформленного в той же организации депозита. В этом случае кредитор ничем не рискует, так как при возникновении проблем с погашением задолженности просто заберет свои деньги с депозитарного счета клиента.

Выгодно такое кредитование и заемщику: и нужную сумму в банке он сможет получить под минимальный процент, и доходность по депозиту сохранить, не снимая деньги досрочно. Приемлемым залогом по кредиту может послужить также автомобиль, жилье или земельный участок. Однако в этом случае залоговое имущество обязательно должно соответствовать всем требованиям банка.

6. Если речь идет об относительно небольшой сумме, предоставлять в качестве залога дорогое имущество заемщику нет смысла. Повысить вероятность получения кредита на выгодных условиях сможет приглашение поручителей: платежеспособных граждан России трудоспособного возраста с положительной кредитной историей.

Даст ли банк кредит: о чем банкиры не расскажут?

Решение о предоставлении всех видов розничных кредитов, кроме ипотеки, принимается не единолично сотрудником банка, а специальной скорринговой системой. Параметры скорринга устанавливаются индивидуально в каждом из банков. Соответственно, есть организации, которые негласно отказываются кредитовать ИП и их наемных работников, сотрудников силовых структур, многодетных родителей или напротив, одиноких людей.

При этом отказ в одном банке совсем не означает, что шансов на получение кредита в другой организации у заемщика нет, так как параметры скорринга там могут быть абсолютно другими.

Именно по этой причине кредитные брокера рекомендуют подавать заявки на получение кредита в несколько банков одновременно: это даст возможность не только найти кредитора, но и выбрать банк, предлагающий наиболее выгодные условия кредитования.